Уважаемые Коллеги! С Новым Годом!
проблемы кредитования каждый волен решать сам, поскольку риск достаточно велик. Если дело не пойдёт, то он будет необоснованным. (А долг платежом страшен!) Начинать всё с начала может уже и не получиться.
Как этого избежать? Думаю, что и ИП, и юрлица начинать всё-таки развитие производства должны с бизнес-плана, учитывающего все сильные и слабые стороны, ближайшие и отдалённые перспективы и т.д. Если есть у кого такой материал, то предлагаю поделиться с форумчанами.

Бизнес-план скорее нужен для банка чтобы он хоть както мог судить о способностях земщика вести тот бизнес под который он хочет взять кредит,для его составления скорее нужны не професиональные знания,а способности писателя с умением оперировать экономическими терминами,ну как например премьер министры или министры финансов.
А для нас простых предпринимателей не имеючих понятия о том сколько Нац банк напечатал лишних денег,на когда запланирован очередной Кризис и т.д составление бизнес-планов становится САМООБМАНОМ.
По своему опыту могу сказать -без кредитов очень сложно развиваться,кредиты беру регулярно одни отдаю другие беру.
Расчитывать надо с запасом прочности ,а брать под самое необходимое (я брал под оборудование-береш кредит покупаеш станок который зарабатывает деньги на погашение кредита и процентов +зарабатывает прибыль ) Но для начала нужно поработать для того хотябы чтобы иметь представление чего тебе в первую очередь не хватает для полноценной работы.

полностью согласен сначала метался как ип потом плюнул пошел оформил в кредит газель как физлицо через 4 часа уже ехал на своей газели домой а если говориш что ты ип куча заморочек

А почему никто не рассматривает "лизинг"?

Экономическая эффективность Лизинга:

1. Для приобретения оборудования, достаточно 30% (или менее) от его стоимости. Вам не понадобиться отвлекать из оборота значительную сумму средств. Причем, получаете Вы его сразу, а платите за него в течение срока наиболее подходящего для Вас (от 1 года до 5 лет).

Это позволяет Вам СРАЗУ начать использовать оборудование без отвлечения крупных финансовых ресурсов или кредитов и СРАЗУ окупать затраты на лизинг.

2. Так же от Вас не потребуется дополнительных залогов (залогом будет являться само оборудование) и поручителей.

3. Все лизинговые платежи в полном объеме относятся на производственные затраты лизингополучателя (ст. 28 Закона «О финансовой аренде (лизинге)». Тем самым минимизируется налогооблагаемая прибыль.

4. Весь срок лизинга, оборудование находится на балансе лизингодателя, что освобождает Вас от уплаты налога на имущество. А по окончании срока лизинга: переходит на баланс Вашей организации по нулевой стоимости, т.к. имущество полностью амортизировано.

5. При уплате лизинговых платежей НДС выделяется и принимается лизингополучателем к зачету, т. е. платежи в бюджет уменьшаются.

6. Возможность выбора структуры оплаты (равномерные и убывающие ежемесячные платежи, возможность досрочного погашения). Это существенно облегчит Ваше управление финансовыми потоками и бюджетом предприятия.

7. Помимо того, что у Вас будет формироваться кредитная история, Ваши финансовые показатели не ухудшатся, поскольку в балансе никак не отразятся связанные с полученным лизингом долгосрочные обязательства.

8. Дополнительное преимущество лизинга для тех, кто работает по «упрощенке»:
лизинговые платежи можно отнести к расходам, и уменьшить налогооблагаемую базу.

elton, У меня друг работает в лизинговой компании. После консультации с ним идея воспользоваться лизингом отпала. В теории лизинг - вещь хорошая, но на практике не очень ральная, если конечно, его честно возвращать. И процентная ставка гораздо выше чем по кредиту, и с условия получения лизинга далеко не всё так просто. Хотя, возможно, в Ваших широтах лизинг более цивилизован и является действительно эффективным инструментом развития.

Alex 77, опишите подробнее все подводные камни, думаю всем интересно будет

Сразу оговорюсь, что привожу условия конкретной лизинговой компании, но не думаю, что они сильно различаются в сравнении с другими компаниями в нашем регионе. Итак "минусы" лизинга:
1. Нижний порог лизинга - 5 млн. рублей.
2. Лизинговая ставка 15-16% (по кредиту ниже).
3. Малые сроки - 3-5 лет(отдать через три года вместо 5млн. 7,5млн. мне кажется затруднительно).
4. Обязательное страхование( это плюсом 2-3 процента).
5. Полная бухгалтерская и юридическая проверка фирмы( и не факт, что после этого выдадут).
6. При просрочке очередного платежа более чем на 20 дней, лизинговая компания изымает оборудование без возвращения авансового платежа.
7. Обязательным условием выдачи лизинга является поручительство физического лица (например учредителя), который отвечает личным имуществом.
8. При "плохом" развитии событий оценку имущества производит независимая организация (аналогично судебным приставам) т.е. стоимость падает в разы.
9. При покупке оборудования банком, для передачи в лизинг, все риски (качество оборудования, поставка, комплектность и т.д.) возлагаются на лизингополучателя.

Кредит для бизнеса
 

На открытие своего дела абсолютно любой гражданин России может получить БЕЗВОЗМЕЗДНО 58.800 рублей от государства Абсолютно легально. А при определенной предприимчивости можно получить 117.600 рублей от государства по этой же программе. Вот вам уже понадобится значительно меньше до 500000р. А дальше думайте сами. *THUMBS UP*

Насчёт любого - это большой вопрос.
Ради примера: военнослужащие ушедшие на пенсию (возраст от 35 лет) и поверьте таких не мало. Мотивация отказа службы занятости - государство два раза не помогает, получил пенсию и радуйся.
Проверено на опыте друзей.

Про кредитование мало кто здесь столько знает, сколько я. *YES*
Только у меня опыт кредитования юр. лиц. Это и лизинг и факторинг и самые разные варианты кредитов.
Недостатки лизинга:
Он ВСЕГДА дороже обычного кредита. ИПшникам-упрощенцам это всегда убыточнее. Выгоднее - производственным предприятиям, которые еще в другом месте кредитуются и им картинка по балансу нужно хорошая. Ну, еще много разных факторов таких, которые простым взглядом не увидищь, толкьо при анализе бухгалтерской отчетности вылазят.
Общая сумма платежей по договору лизинга за весь срок действия договора лизинга составляет лизинговые платежи. Лизинговый платеж состоит из трех основных частей:
затраты лизингодателя, связанные с приобретением и передачей предмета лизинга лизингополучателю,
затраты, связанные с оказанием других предусмотренных договором лизинга услуг,
доход лизингодателя.
Предмет лизинга (станок стоимостью 1200 тысяч рублей например, покупает лизинговая компания в интересах лизингополучателя. Плюсуются к этой сумме банковские проценты (лизинговые копании все оборудование в кредит покупают, это правило. Именно поэтому имущество находится на балансе у лизингодателя, у них очень шикарный баланс из-за этого получается, а оборудование дважды заложенное получается. Плюсуется к этой сумме страховка оборудования, маржа лизинговой компании и эта сумма разбивается на какой-то период и на нее накручивается НДС.
Но! Часто очень страховые компании грешат тем, что получив НДС к зачету от суммы покупки, размер лизинговых платежей не корректируют, то есть получается что НДС уплачен повторно лизингополучателем. Вот таким вот образом сумма лизинговых платежей по такому оборудованию идет частенько - двойная.
А еще: лизинг - это финансовая аренда и по окончании договора и выплаты лизинговых платежей право собственности может быть не абсолютное. То есть, лизинговая компани в принципе, может и потребовать выкупа объекта лизинга.